청년을 위한 저축의 새 지평: 청년 도약 계좌의 혜택 탐구

 

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청년을 위한 저축의 새 지평: 청년 도약 계좌의 혜택 탐구

오늘날 빠르게 변화하는 금융 환경 속에서 많은 청년들이 미래의 안정을 위해 상당한 저축을 모으고자 합니다. 이러한 필요에 부응하는 해결책 중 하나가 '청년 도약 계좌'인데요, 이 금융 상품은 청년들이 장기적으로 저축을 증가시키는 데 도움을 줍니다. 이 혁신적인 저축 방안에 대해 자세히 알아보겠습니다.

청년 도약 계좌란?

청년 도약 계좌는 19세에서 34세 청년들이 중장기 목돈을 모을 수 있도록 정부가 지원하는 금융 상품입니다. 이 계좌를 통해 5년 동안 최대 월 70만 원까지 저축할 수 있습니다.

청년 도약 계좌 가입 조건

청년 도약 계좌에 가입하기 위해서는 특정 연령과 소득 조건을 충족해야 합니다.

청년 도약 계좌 연령 조건

가입 가능 연령은 만 19세에서 35세입니다. 2023년 기준으로는 2004년에서 1989년 사이에 태어난 청년들이 해당됩니다. 병역 이행 기간은 최대 6년까지 연령 계산에서 제외됩니다.

청년 도약 계좌 소득 조건

청년 도약 계좌의 소득 조건은 연간 개인 소득이 6,000만 원 이하이며, 가구 소득이 중위소득의 180% 이하여야 합니다. 이 광범위한 범위는 더 많은 청년들이 이 계좌를 이용할 수 있게 합니다.

가구원 수	1인 가구	2인 가구	3인 가구	4인 가구
월 소득	374만 205원	622만 1,079원	798만 2,668원	972만 1,735원

청년도약계좌는 공무원도 가입 가능하다고 하는데요. 청년층의 목돈 마련이 목적이라서 소득이 없는 취업 준비생, 대학생 등은 해당되지 않아요. 알바(아르바이트)는 고용보험에 가입되어 있으면 가능합니다.

청년도약계좌 청년희망적금과 중복 가입 가능할까?

정부 지원 상품인 만큼 청년도약계좌와 청년희망적금 중복 가입은 불가능해요. 하지만 과거 정부 지원 상품에 비추어보면, 만기 이후 추가 가입이나 갈아타기는 가능했던 것으로 보이는데요. 신청 기간 전에 해지하거나 갈아타기를 진행할 때는 중도해지이율을 반드시 확인해야 해요.

중도해지이율은 처음 가입 시 약속한 이율이 아닌, 중도 해지 시 별도 적용하는 이율을 의미하는데요. 만약 올해 6월 대략 1년이 넘은 시점에 중도해지한다면, 기본이율의 90%에 보유일수를 계약일수로 나눈 금액을 곱한(기본이율의 90% * 보유일수/계약일수) 중도 해지이율을 적용받을 수 있어요. 기본이율의 90%를 유지한 기간에 비례해 적용하겠다는 셈인 거죠.

기간 중도해지이율

3개월 미만	연 0.1%
3개월 이상 6개월 미만	기본이율*50%*보유일수/계약일수
6개월 이상 9개월 미만	기본이율*70%*보유일수/계약일수
9개월 이상 11개월 미만	기본이율*80%*보유일수/계약일수
11개월 이상	기본이율*90%*보유일수/계약일수

• 청년희망적금 중도해지이율 예시 : 우리은행
  • 은행마다 기준이 달라요.
  • 정확한 내용은 가입한 은행에서 확인해 주세요.

청년희망적금을 가입한 사람들도 청년도약계좌로 쉽게 갈아탈 수 있도록 정부가 특별중도해지 제도를 만들어 놓는다면 문제가 될 것은 없다고 보는데요. 현재까지는 구체화된 내용은 없어 2023년 중에 확인이 필요해요.

청년 도약 계좌의 특징

이 계좌를 통해 매월 40만 원에서 70만 원까지 저축할 수 있으며, 정부는 3~6%의 지원금을 추가로 제공합니다. 여기에 각 은행이 제공하는 이자율이 더해져 더 큰 혜택을 받을 수 있습니다.

금리	은행별 상이(아래 표 참고)
기간	5년
월 납입 금액	소득 기준 월 40만원 ~ 최대 70만원
정부 지원금	납입액의 3~6% 정부 보조금 지원

청년 도약 계좌의 금리

청년 도약 계좌는 초기 3년간 고정 금리를 적용하며, 이후 2년간은 변동 금리가 적용됩니다. 각 은행마다 다른 기본 금리와 우대 금리 조건을 제공하므로 신청자는 가장 유리한 조건을 선택해야 합니다.

은행	기본금리	은행별 우대금리 및 우대조건
NH농협은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p① [급여이체] (가입월부터 만기 전전월말까지) 급여실적 12 / 36 / 50개월 이상 : 0.10 / 0.30 / 0.50%p(- 급여실적은 월별 50만원 이상인 경우 인정, 비연속적인 경우도 포함)② [마케팅 동의] 가입시점 마케팅 전체동의: 0.20%p③ [카드실적] 카드실적 월평균 20만원 이상 : 0.20%p(- 가입월부터 만기 전전월 말까지, NH채움(개인신용/체크)카드 이용실적, 현금서비스 제외)④ [최초거래] 농협은행 예적금(청약포함) 미보유 또는 NH청년희망적금 만기해지 고객 : 0.10%p(- 가입직전 1년간)
신한은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p① [급여이체 우대] 이 상품 신규 후 본인명의 신한은행 입출금통장으로 급여이체 실적(건당 50만원 이상)이 30개월 이상인 경우: 0.30%p② [신한카드 결제 우대] 이 상품 신규 후 본인명의 신한은행 입출금통장으로 본인명의 신한카드(신용/체크) 결제실적이 30개월 이상 있는 경우: 0.30%p③ [첫 거래 우대] 이 상품 신규 직전 1년간 신한은행 정기예금, 정기적금, 주택청약 상품이 없었던 고객이 이 상품을 신규한 경우: 0.40%p
우리은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p① [급여이체] 우리은행 입출식 계좌로 급여이체 (월 50만원 이상, 가입기간의 1/2 이상): 1.00%p② [예적금 미보유] 직전 1년간 우리은행 정기예금 및 적금 미보유:  0.50%p③ [카드결제] 우리은행 입출식 계좌로 우리카드(신용/체크) 결제실적 보유(월 10만원 이상, 가입기간의 1/2 이상): 0.50%p(- 만기해지 시점까지 우리은행 상품서비스 안내동의(SMS 및 휴대폰 전화) 및 적금 자동이체 유지 필수)
하나은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p① [급여(가맹점대금)이체] 이 예금 가입후 만기 전전월말 기준, 36회차 이상 급여 입금 또는 가맹점(결제)대금 입금실적을 보유한 경우: 0.60%p② [마케팅 동의] 이 예금 가입전 하나은행 상품, 서비스 마케팅 동의 항목 모두를 동의한 경우: 0.10%p③ [카드결제] 이 예금 가입후 만기 전전월말 기준, 월 합산 10만원 이상의 하나카드 결제 실적(신용/체크)을 보유한 경우: 0.20%p④ [목돈마련 응원] 이 예금 가입일로부터 직전1년간 적금 또는 예금을 미보유한 경우: 0.10%p(- 단,청년희망적금, 청년내일저축계좌, 주택청약종합저축, 청년도약계좌 예외)"
IBK기업은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p① [급여이체] 당행 급여이체 실적(월 50 만원 이상) 36개월 이상인 경우: 1.00%p② [마케팅 동의] 가입시점 상품서비스 마케팅 문자수신 동의 상태인 경우: 0.10%p(- 기존 미동의 고객이 계좌 신규 당일에 동의한 경우 포함)③ [지로/공과금] 지로/공과금 자동이체 실적(월 2건 이상) 36개월 이상인 경우: 0.20%p④ [카드이용] 당행 신용(체크)카드 이용실적 연평균 200만원 이상 및 만기시점까지 보유한 경우: 0.20%p⑤ [최초고객] 가입시점 최초신규고객에 해당하는 경우(아래 2가지 요건 중 1가지 이상 충족 시): 0.30%p(- 실명등록일로부터 3개월 이내, 가입일 직전월 기준 6개월간 총수신평잔 ‘0’원)
KB국민은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p① [급여이체] 이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 급여 입금 월수가 36회 이상인 경우: 0.60%p② [자동이체]이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 본인 명의 KB국민은행 입출금통장에서 아래 1) 또는 2)의 자동이체 출금이 발생한 경우: 0.30%p1) 월 2건 이상의 공과금 자동이체 월수 36회 이상2) 청년도약 LTE 요금제의 자동이체 출금 월수 36회 이상③ 계약기간 중 주택청약종합저축 신규 가입 고객 또는 가입일 기준 KB청년희망적금 만기 해지 고객: 0.10%p
DGB대구은행	4.00%	⭐ 우대금리 최대 1.50%p① (신규가입일) 마케팅동의: 0.30%p② (가입 시점) 주택청약 보유: 0.50%p③ (만기일) 대구은행 계좌를 통해 자동이체로 30회 이상 입금: 0.70%p
BNK부산은행	4.00%	⭐ 우대금리 최대 1.50%p① 급여이체(가입기간 中 30개월이상 급여실적 보유 고객): 0.50%p② 카드실적(가입기간 中 당행 BC카드(신용,체크) 실적 5백만원이상 보유 고객): 0.50%p③ 신규고객(가입직전 3년간 부산은행 예적금 가입이력 없는고객): 0.50%p
광주은행	3.80%	⭐ 우대금리 최대 1.70%p① [급여이체] (적금 가입일~만기 전전월말)본인 명의 당행 입출금이 자유로운 계좌로 급여이체 입금실적 월 50만원 이상 30회이상인 경우: 0.50%p② [카드사용 우대금리] (적금 가입일~만기 전월말)본인 명의 당행 신용(체크)카드 이용액(매입기준) 5백만원 이상인 경우: 0.50%p③ [첫 거래 우대금리] 이 예금 가입일 전일자 기준 최근 1년동안 본인 명의 당행 예적금 계좌를 보유하고 있지 않거나, 신규 또는 해지거래(신규취소제외)이력이 없는 경우: 0.50%p ④ [만기축하 우대금리] 만기해지시 해지원금 3천만원 이상인 경우: 0.20%p
전북은행	3.80%	⭐ 우대금리 최대 1.70%p① [급여이체] 가입월부터 만기 전전월까지 급여이체 입금실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.7.%p② [마케팅 동의] 신규시 마케팅동의한 경우: 0.20%p③ [적금 자동이체] 가입월부터 만기 전전월까지 당행 요구불통장를 통한 계좌간 자동이체로 입금 실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.30%p④ [카드실적] 가입월부터 만기 전전월까지 당행 신용(체크)카드 사용실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.50%p
BNK경남은행	4.00%	⭐ 우대금리 최대 1.50%p① [급여이체] 적금가입기간의 1/2 이상(30개월) 급여 50만원 이상 입금: 0.70%p② [주택청약 보유] 신규가입 시점 주택청약종합저축(청년우대형 포함) 보유: 0.40%p③ [최초신규고객] 직전 1년간 예적금(주택청약종합저축) 신규 및 해지이력 미보유: 0.40%p

청년 도약 계좌의 장점 및 고려사항

청년 도약 계좌는 정부 지원금과 은행 이자를 포함한 다양한 혜택을 제공하지만, 5년 동안 지속적인 기여를 할 수 있는지 고려해야 합니다. 조기 인출 시 누적된 혜택 손실이 발생할 수 있습니다.

청년 도약 계좌 신청 방법

관심 있는 개인은 참여 은행의 모바일 앱을 통해 계좌를 신청할 수 있습니다. 신청 전에 연령 및 소득 요건을 확인하는 것이 중요합니다.

청년 도약 계좌와 다른 저축 계획 비교

청년 도약 계좌와 다른 저축 옵션을 비교할 때, 두 계좌 모두 세금 면제 혜택을 제공하지만, 도약 계좌는 더 넓은 대상자를 포함하고 만기 기간이 더 길다는 점이 두드러집니다.

결론적으로, 청년 도약 계좌는 젊은 성인들이 효과적으로 저축을 쌓을 수 있는 중요한 기회입니다. 이 계좌는 정부가 청년들의 재정 안정과 번영을 지원하기 위한 노력의 일환으로, 청년들이 더 안정적이고 풍요로운 미래를 계획할 수 있게 돕습니다.